毎月分配型投資信託の分配金を振り込ませてダマす理由
お客様にとってお得な分配金再投資を無視した販売をする理由
それは、さきほども言った、毎月振り込まれるお金を見て、実際に得してる感の営業手法が主流だったという事です
実際に投資信託を買ったとしても、最初に通帳から引かれるだけで、今どれくらい増えてるか、減ってるか、そういうのは郵便局や銀行に行かないと確認できません
ネットやスマホで確認できすが、そういうのが疎い高齢者などがターゲットでした
知らないって事を逆手に取ってだましてたんですよね
通帳はATMなどで記帳するだけで、毎月入ってくる分配金が確認できます
ずらずらと分配金が並んだ通帳を見て、計算機で叩くと、何てお得なんだろう!って思っちゃいますよね
営業する上で、こんなに簡単にリスク商品を売る手段はないです
初めて買うお客様には、販売する社員自身の通帳を見せて営業してました
悪質なのは、分配金再投資というものを説明せずに販売してた社員が多かったことです
多かった、というより、ほとんどがそうでした
更に悪質だった分配金でモノを買わせる手法
郵便局が特に悪質だったのは、毎月振り込まれる分配金ですら営業マンに食われたたって事です
先ほどの例では、毎月22,000円振り込まれてました
郵便局は投資信託だけ売ればいいのではなく、保険やお中元・お歳暮もノルマがあります
その分配金で買わせてたんですよ
特に保険のノルマはきつく、上司のパワハラもハンパじゃなかった
通帳に数百万遊んでいるお客様(ほとんどが高齢者)をターゲットに毎月分配の投資信託を買わせて、毎月振り込まれる分配金を見せ
このお金も使ってないなら、かわいい子供さんやお孫さんにお金残しませんか?
悪質セールストーク
満期型の養老保険や学資保険をどんどん契約していた社員も多いんですよね
私は窓口でしたが、こういう通帳を見てゾッとしましたね
それから数年後に、かんぽの大問題が発覚した訳です
かんぽ不適正募集問題ばかりが世間に晒されてましたが、同じように投資信託の不適正募集の問題も出てましたから
トータルリターンで損はしてないダマしトーク
結局、トータルリターンを見せれば損はしてないという、まぁ事実と言えば事実ですが、それでお客様を安心させてたんですよ
そのファンド、リートっていう商品だったんですが、不景気の波にもまれてあっという間に基準価額も分配金も下がってしまいました
現在どうなっているか試算してみると
ここまで下がりに下がりました
もちろん、10年間、下がり続けたとはいえ分配金は毎月受け取っているのでトータルリターンでは損はしてません
しかし・・・最初から分配金再投資で10年置いてたら
約6,800,000円です
これはウソではないです
このファンドは実際にどんどん基準価額も分配金も下がって下がって
- 10年のトータルでもらえた分配金は約170万
- 基準価額は半分近くまで下がって約55万
- トータルリターンは約225万
悪くはないですし、実際お客様は損しては無いけど、最初から分配金再投資してたら3倍になってたった話です
分配金が下がったら別の投信へ鞍替えさせて、更に販売手当もお客様の大事な預貯金を転がいしていた赤バイク社員が多かったこと・・・
結局、かんぽや投信の問題もあり、郵便局の赤バイクの人たちは、全員かんぽへ出向というトカゲのしっぽ切りを受け、投資信託に一切関われなくなりました
もし親や祖父母が毎月分配投資信託を持っていたらすぐに解約
そんな形で、投資経験がなく通帳にたくさんのお金を貯金していた高齢者がターゲットになっていました
あなたの田舎のご両親、おじいちゃんおばあちゃんがもしこういうファンドを持っていたら注意してくださいね
確認方法は、貯金通帳を見れば一目瞭然、「分配金」という名目の振り込みが毎月あるから分かります
ファンド名を晒すのは良くないですが、手紙の中に、USリートという名称が見えたらすぐに郵便局や銀行で中身を確認してください
分配金を受け取っていたら、すぐに再投資、もしくはトータルリターンによっては解約した方がいいです
USリートはファンドとしては優秀です
一つ、勘違いしないように声を最大にして言っておきたいです
USリートという商品が悪いのではないです
それを利用して不適正な売り方をしていた社員が悪いんです
ここは本当に声を大にして言っておきます
現在、アメリカの経済は復活しています
好景気のように、求人倍率も上がり、給料も上がり、それに伴って不動産価格も上がっています
USリートはアメリカの不動産に投資する投資信託(ファンド)なんです
不景気でどんどん下がっていったんですが、これから伸びるファンドの一つとも言えます
USリートにも、分配金を出さないで元本の上がりをしっかりするファンドもありますし、毎月分配型を分配金再投資で買うのはアリなんです
そういう形で窓口でセールスしてくる社員の話は、まぁ聞いてもいいでしょう
そもそも、手数料の高い銀行や郵便局の窓口で投信を買う事自体辞めた方がいい
もし、毎月分配金が通帳に振り込まれていたら・・・・すぐに確認に走ってください
ご両親や祖父母の場合、本人と一緒に窓口に走ればすぐに手続きしてくれます(^^)
最後までご覧いただきありがとうございましたm(__)m
コメント