当ブログでは【つみたてＮＩＳＡ】を強くおすすめします
ここまで読んでいただき本当お疲れ様です
私のつたない説明はご理解いただけたでしょうか？
実際に窓口でこういう話をして、まずは理解していただくのが先です
正直、半分分かって半分うーん・・・ってお客様が多いです
だって、ＮＩＳＡを商品だと思ってきてる方や、その日そんな話を聞くつもりでないお客様にお声かけして話してましたからね
ここまで読んでいただけた、という事は、恐らくあなたは投資初心者ですね
なので、投資初心者の方には【つみたてＮＩＳＡ】の箱を作ることを強くおすすめします
先ほども説明しましたが、つみたてＮＩＳＡは「少額」で「自動でつみたて」という大きな特徴があります
もうちょっと詳しく深堀すると
- 毎月の積立限度額は３３，０００円
- 最少積立金額は１００円から（証券会社によりけりですが）
投資初心者の方がいきなり３３，０００円はハードル高いかな～
１００円はちょっとつまんないと思いますｗ
私の経験上は、１０，０００円が一番多く、次に５，０００円ですね
区切りの良い数字が好きなんだな～って思ってました(笑)
本当につみたてＮＩＳＡで利益が出てる？
ここからが実質的な、本当にみなさんが知りたい事だと思います
そもそも、つみたてＮＩＳＡで利益（儲け）が出てるかどうか、ですね
これは日本経済新聞が正式に発表した事です
つみたてＮＩＳＡの対象商品（投資信託）はすべて含み益が出てる
平均的に２０％強の含み益となっている
日本経済新聞が発表したニュース
凄いですよね
預貯金の金利が０．００～％って時代に、２０％以上！
ここはもうちょっと深堀した方が良さそうです(^^;
つみたてＮＩＳＡの２０％強の利益の詳細
つみたてＮＩＳＡは２０１８年に始まりました
その時から始めた人、そしてこのニュースが発表されたのは２０２１年です
約３年間の運用した結果という事です
利益が２０％出た、という事は、３年間の運用結果です
ざっと言えば、毎年６～７％の利益が出てますよって事です
年６％でもすごいですよね
１年間つみたてＮＩＳＡの箱に詰め込んだもの（投資信託）は２０年間運用できますから、毎月１万円を年６％で運用したら・・・約４６２万円になります！
原資（実際に積立た金額）は２４０万ですので、利益は２２２万、約２倍です
ちなみに、毎月１万円を普通に預貯金して２０年間頑張った！今の金利だと、２，４００，２００円ですｗｗｗ
しかも、つみたてＮＩＳＡという合法で税金を免れる箱に入れてるので、利益はまるまる貰えます
どう考えても、明日からでもやるべき投資なんですよね
通帳に入れてても、インフレに負けるし、ほんとに損しかないので少額でも始められるつみたてＮＩＳＡは絶対に始めるべきです
つみたてＮＩＳＡ口座おすすめネット証券会社は楽天証券
ネット証券は楽天証券が良いと思います
楽天市場を利用している人は、楽天クレジットカード持ってませんか？
単純明快に言うと、つみたてＮＩＳＡに当てる毎月の金額をクレジットカードで落とせるんですよ
という事は、楽天ポイントが１％貰えるんです
- 楽天証券のつみたてＮＩＳＡの詳細 → 楽天証券のつみたてＮＩＳＡのページへ
おすすめの商品（投資信託）は２つファンド
色々と、相当数のつみたてＮＩＳＡの対象商品はあるんですが、これから始めるならこの２つがおすすめです
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
簡単に説明します
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）はアメリカの企業、主に大企業に投資して運用
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）は世界中の大企業に投資して運用
投資ってのは、簡単言うと、その企業の株を買うって事です
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）とは？
アメリカの大企業には、ＧＡＦＡＭと言われる、アップル、マイクロソフト、グーグル、フェイスブック、アマゾンなんかが主になり、電気自動車で有名なテスラ、パソコンに詳しい人なら聞いた事のあるＮビディアなんかの比率が高くなってますが、アメリカの大企業に幅広く投資して運用するファンド
もっともっと詳しく見たいなら → 三菱ＵＦＪ国際投信のサイトへ
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）とは？
主にアメリカの大企業（ＧＡＦＡＭなど）の比率は高めですが、アジア圏やユーロ圏などの新興国の企業にも幅広く投資して運用しているファンド
- くわしい商品内容 → 三菱ＵＦＨ国際投信のサイトへ
ぶっちゃけちゃうと、全世界株式と言っても、主にアメリカの大企業が中心で、６割を占めてるんですよね
この２つをつみたてＮＩＳＡとして選ぶのも良しですし、どうせアメリカが世界を引っ張るから米国株式を選んでも良し、アメリカが中心ですけど、他国の経済の伸びも期待したいなら全世界を選んだらいいかな
どちらもインデックスファンドっていう手数料などが安く設定されてるファンド（投資信託）です
楽天証券で楽天カードでつみたてＮＩＳＡするメリット
つみたてＮＩＳＡで選んで掛かる手数料は運用管理費（信託報酬）です
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） ＝ ０．０９６８％
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） ＝ ０．１１４４％
毎月１万円、年間１２万つみたてＮＩＳＡで投資する場合、年間約１２０円の運用管理費が取られる計算になります
言ってしまえば、年間たったの１２０円を投資会社に払えば、世界の大企業の株に投資してる事になります
毎月１０円払えばいいだけで、あとはプロ任せの投資が出来ます
しかも、先ほど言ったように、楽天カードで引き落としを設定すれば、年間１２万に対して楽天ポイントが１２００ポイント入りますので、実質、運用管理費は無料とも言えます
しかも、楽天ポイントも投資できて、毎月５００円以上楽天ポイントをつみたて投資に充てるだけで楽天市場のポイント倍率が１％上がります
ですので、楽天カード引き落としのつみたてＮＩＳＡはとにかくメリットが多いんです（２０２２年５月現在）
- 楽天証券のサイトへ → 楽天証券口座開設のページ
顔写真付き証明書とマイナンバーがいりますので、マイナンバーカードがあれば簡単です
つみたてＮＩＳＡが開設されるまで１～２週間かかりますのでお早めに(笑)
つみたてＮＩＳＡを始めるための順番としては
- 楽天証券で証券口座の申し込み
- つみたてＮＩＳＡ口座をの申し込み
- つみたてＮＩＳＡの口座開設（税務署が関わるのでちょっと時間がかかる）
- 積み立てるファンドを選んで設定
- つみたて設定日から引き落とし開始
ざっとこんな感じです
必要なものは
- 顔写真付き証明書（免許証・マイナンバーカード）
- マイナンバーの確認できるもの（マイナンバーカード、住民票の写し）
- 楽天カード
これがあればすぐに申し込めます
ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡとは？お得なやり方を初心者にもわかりやすく解説してみました
お分かりいただけたでしょうか？
とにかく、通帳にそのまま置く、通帳に貯めていくだけ、こういうのはもったいないだけです
インフレが進む日本に住んでて、絶対に上がる訳のない超低金利の通帳に資産を放置するのは辞めて、今すぐにつみたてＮＩＳＡを始めてはいかがでしょうか
ここから先は、ちょっとした話ですので、興味のある方は続いて読んでみてください
ひとまず、最後までご覧いただきありがとうございましたm(__)m
ここからは余談になります(笑)
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