今全然資金が無い人も、余裕資金はあるけど通帳に置きっぱなしの人、どちらも同じスタートとして積立から始めた方が良いです
これは、絶対と言ってしまいましょう
というのも、投資経験者も一部は積立でずっと続けている人も多いし、私自身も積立投信は続けてます
なぜ積立が良いのか？
それは「ドルコスト平均法」を味方にするんですよ
まずは、このドルコスト平均法とはどういう事か、すごく簡単に説明したいと思います
投資は怖いのでリンゴの売り買いで儲ける事を考えてみましょう
くだものであるリンゴ
リンゴで儲ける事を考えてみましょう
一つだけ約束があります
これから買うとするリンゴは腐らない、という過程です(笑)
一応、資金として１００万円が手元にあります
余裕資金です
リンゴ１個が１００円で売ってます
これで儲けるとしたら簡単ですよね
リンゴ１個が１１０円になった時に売ればいいんですよ
早速やってみましょう
４月１日に１００万でリンゴを１０，０００個買い込みました
もう１回言いますね、このリンゴは腐らないリンゴです(笑)
毎日リンゴの価格が気になるようになります
５月は９９円か・・・
６月は９０円になったぞ！？
あれ？７月に入ったら８８円になった
ニュースでリンゴは秋には８０円くらいまで下がるって言ってる！！
やばい！今すぐ売らないと損するぞ！
ほっておいたらリンゴ１００円に戻るとは思うけど・・・不安だ！
あなたは不安に負けました
毎日毎晩リンゴリンゴリンゴ、リンゴの夢まで見るようになりました
もう我慢できずに売る事にしました
リンゴ１個８０円×１０，０００個＝８００，０００万
１００万が８０万に・・・２０万円の損失です
損切りという手段です
いずれはリンゴの価格も上がったでしょうけど、一度に買い込むとこんな感じになります
特に投資初心者はこうなりがちです
握力が無くなりやすいんですよ、価格変動が気になってしまう
リンゴの価格は８月に８０円になりましたが、９月に急騰し１００円に戻りました
不安に負けないで９月まで我慢した人は、何とかここでリンゴを売ってプラスマイナス０で終わりました
ホット一息でしたね～
ドルコスト平均法でリンゴを買ってみましょう
ドルコスト平均法とは、皆さんがよく聞く「積み立て」です
毎月一定額を購入していく、という方法です
前述の例では一度に買い込んでしまいましたが、こういう買い方にしましょう
- 毎月５０，０００円出して買えるだけリンゴを買っていく
１００万円の軍資金があるので２０回に分割して買い込んでいくことにしました
４月は１００円だったので５００個
５月は９９円だから５０５個か・・・
６月は９０円になったから５５５個も買えた
７月は８８円まで下がったから５６８個も買えた
８月に８０円まで下がった・・・６２５個買えた
９月にリンゴ価格が急騰して１００円に戻った！４月と同じ５００個か・・・
最初の例と同じリンゴの価格変動です
さて、この毎月一定額を買い付けていく方法ですが、９月現在どうなっているか
４月～９月に買い込んだリンゴの数 ＝ ３，２５３個
９月のリンゴの価格は１００円なので、資産価値としてはこうなります
１００円 × ３，２３５円 ＝ ３２３，５００円
半年でリンゴに投資したお金は３０万なので、なんと２３，５００円も利益が出てるんですよ
でも、リンゴの価格は１００円に戻っただけです
ここでリンゴを売ればその分利益確定ですね
まだ資金は７０万も余ってるので、私なら全て積み立てるまで安心して続けます
ドルコスト平均法は、価格が下がった時に自動的にたくさん買ってくれる良い方法です
もう一つ、ドルコスト平均法がいいという大きな理由
ドルコスト平均法の強みは分かっていただけたでしょうか？
もう一つ、ドルコスト平均法の強みがあるんです
今回の例は資金ありきの話ですが、毎月一定額のお金を用意すれば誰でも始められるんですよ
さすがに毎月５０，０００円は厳しいとしても、５，０００円とか１０，０００円とかなら大丈夫って人も多いと思います
そもそもお金貯めたいので積立貯金を毎月１万とかやってる人も多いと思います
預貯金は金利がほぼ０なので、インフレに確実に負けます
１万を１０年頑張って１２０万貯めたとしても、価値としては１００万程度になる可能性も高いんですよね
１０年後に３００万になるように２５，０００円毎月積立貯金してます！
今欲しい車はコレで、３００万で買える！１０年後に一括で買うぞ！ローン何て組まないぞ！
と一大決心して１０年頑張りました
インフレにより車の価格は３５０万になっていました・・・あれ？？？？ってのがインフレリスクです
もう確実に起きてますよ、じわじわボディーブローのように来るのがインフレリスクです
インフレリスクに追いつかすには預貯金ではなく、積立投信です
この話はまた別の機会にしますね
価格が変動するからこそのドルコスト平均法の強みが活きる！
投資って価格変動リスクがあるから怖いとか言われるんですよね
さっきの例で最初にやった一括で買い込むと、価格変動リスクがまともに降り注いできます
しかし、今回の例は途中で価格が下がった時の例です
５月にリンゴ価格が２００円にぶち上げたとしたら、一括で買った人の勝ちです(笑)
しかし、投資初心者は上がる期待よりも下がる不安の方が大きくなりがちです
上がっているうちは期待しかなくなるんですが、逆に利益確定のタイミングも分からず、まだまだ上がると期待しすぎて急落下、という事も投資の世界ではよくあるんですよね
なので、長期に一定額を積み立てていく、という方法が初心者には合っていると言えます
こちらに書いてるように、金融機関の窓口の社員や外回りの社員は手当目当て投資信託などを売ってくる人も多いのが現実です
とにかく一括で買わせて販売手当を稼ぎ、下がった時には慰めに来てはくれますが、下がった分を補填してくれる訳でもありませんし、下がってるから買うチャンスだと、更に購入を勧めてきたりします
ドルコスト平均法 ＝ 積み立て
これが誰でも安心して始められる投資方法です
これを頭に入れておけば、金融機関の窓口で一括購入を勧められてもお断りできるでしょう
一括購入は社員の手当目的、もしくは目指標達成目的の手段ですからね
怖い怖い・・・
ぶっちゃけ金融機関は投資知識が乏しい窓口社員ばかりなんで、目指標も積立の件数になっていくとは思いますけど・・・
ろくに知らない人間に自分の資産をがっつり預けないように気を付けましょう
最後までご覧いただきありがとうございましたm(__)m
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