低金利時代が数年どころか十数年続いてます
もうお分かりと思いますが、預貯金で増える時代は終焉、日本の経済や状況を考えると２度と来ないと私自身が感じています
数年前から「投資」「資産運用」「投資信託（投信）」というワードを良く聞くようになりました
元金融機関にいた私には普通の事ですが、あまり馴染みがないって人は分かりにくいですよね
今回は【ＮＩＳＡ】【つみたてＮＩＳＡ】について、なるべくわかりやすく解説したいと思います
ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡとは？初心者にもわかりやすく解説
まずはＮＩＳＡを例にとって説明してみますね
ＮＩＳＡは「ニーサ」と呼びます
ＮＩＳＡを商品名だと勘違いしてるお客様も多かったですが、ＮＩＳＡという商品はありません
ＮＩＳＡが買いたいです！
確かにＮＩＳＡってそういう商品名っぽいですよね
ＮＩＳＡというのは「口座」の一種です
私の場合は、「口座」＝「箱」とイメージしてもらってました
ＮＩＳＡという口座（箱）を開いて、その箱に投資信託や株などを詰め込んでいく
こんな良い方をしていましたね
そのＮＩＳＡという箱に入れた投資信託や株がすごく騰がったとします
儲けが出たら解約して利益を確定！
その時に、普通だと儲け多分の利益に２０％の税金を国に巻き上げられます
投資信託（ファンド）を１００万購入
翌月、大幅に上がって１１０万になってる！！
解約して１０万の利益を得るぞ！
実際に得られる利益は １００，０００円から税金（２０％）を引いた８０，０００円
税金が２万円も引かれてますけど、儲け多分からなのであまり気にしないかもしれませんが・・・
もったいないですよね
ＮＩＳＡ口座という箱にこの投資信託を入れてたら、この２万円は取られないんですよ
非課税制度というものですね
ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡは基本的にこの考えです
ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの違いをわかりやすく解説
ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡ、この２つの話をします
名称に「つみたて」がついてるので分かるとは思います
つみたての基本は
- 毎月一定額を毎月決まった日に買っていく
この、何を買うか、つみたてＮＩＳＡの場合は「投資信託（ファンド）」になります
ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの口座は別物です
それぞれ違う箱なんで、どっちかを選ばないといけません
制度的な違いは
- ＮＩＳＡ ＝ 箱に入れられるのは１年に１２０万まで
- つみたてＮＩＳＡ ＝ 箱に積み立てていけるのは１年に４０万まで
何百万ってお金が遊んでるって人はＮＩＳＡを選ぶ方が多いかな？
これから少しづつ資産運用するって人はつみたてＮＩＳＡを選ぶ感じですね
ＮＩＳＡ・つみたてＮＩＳＡの非課税期間・限度額の違いをわかりやすく解説
ＮＩＳＡ、つみたてＮＩＳＡの大きな違い
それが、税金を取られない非課税期間の違いです
先ほど、ＮＩＳＡは箱（口座）であり、その箱はＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡのどちらかを選択しないといけません
併用できたら一番ですけど、１年で選べる箱はどちらかなんですよ
ＮＩＳＡの非課税期間・限度額
- ＮＩＳＡの箱には１年間１２０万まで詰め込める
- その年に詰め込んだ箱は、５年の間、国が見られない（税金を取られない）
- その箱は年に１個が限度で、５箱まで作れる
ＮＩＳＡには１年１２０万まで詰め込めて５箱作れるので
- １２０万 × ５箱 ＝ ６００万円
となります
５年という短期間で１２０万の箱を５個作って６００万円の投信などの儲け分から税金を取られないようにできます
つみたてＮＩＳＡの非課税期間・限度額
- つみたてＮＩＳＡの箱には１年間４０万まで詰め込める
- その年に詰め込んだ箱は、２０年の間、国が見られない（税金を取られない）
- その箱は年に１個が限度で、２０箱まで作れる
つみたてＮＩＳＡは１年４０万まで詰め込めて２０箱まで作れるので
- ４０万 × ２０箱 ＝ ８００万円
となります
さっきのＮＩＳＡよりも２００万も税金をとられない限度額は多いですが、期間が２０年と長いんですよ
これが大きな違いだと思いますね
限度額の８００万円まで箱詰めする運用をするとなると
- 毎月３３，０００円を２０年間、継続させる
これが条件になります
つみたて自体は自動で行われるんですが、かなり長期間になりますね
ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡの詰め込めるもの（商品）の違いについてわかりやすく解説
「ＮＩＳＡ」と「つみたてＮＩＳＡ」は違う箱（口座）でありどちらかを選択します
そして、それぞれ詰め込める（買える）商品に違いがあります
- ＮＩＳＡ ＝ 株式・投資信託
- つみたてＮＩＳＡ ＝ 金融庁が吟味した投資信託
かなりざっとした説明ですが、一般的にはこの２つが分かりやすいです
細かく言えば、国内ＥＴＦや国内リートとか入りますが、省略しますね
普通に買うとしたら投資信託です
ＮＩＳＡを選ぶ人とつみたてＮＩＳＡを選ぶ人の違い
どちらの箱を選ぶか・・・
ＮＩＳＡの箱を選ぶ人はこういう特徴があるかな？
- 数百万の低金利貯金や、相続で大きなお金が入った
- 短期間（１０年以内）の運用を考えてる人
投資というものに慣れている、ある程度知識がある人向けだと思います
つみたてＮＩＳＡの箱を選ぶ人は
- 少額で投資始めたい
- 長期間の運用を考えられる人
初心者でも安心してスタート、これがつみたてＮＩＳＡですね
長期間の運用（２０年）が出来るので、若者向けでもあります
コメント